樹根互聯(lián)技術(shù)有限公司成立于2016年6月，致力于打造中國工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)賦能平臺——根云，提供連接、計算、應(yīng)用、創(chuàng)新等一站式工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)端到端產(chǎn)品與服務(wù)。目前，根云平臺已接入能源設(shè)備、紡織設(shè)備、專用車輛、港口機(jī)械、農(nóng)業(yè)機(jī)械及工程機(jī)械等各類高價值設(shè)備。
久隆財險，由三一集團(tuán)等15家公司共同出資，于2016年3月11日正式獲批開業(yè)，是國內(nèi)首家聚焦于裝備與裝備制造業(yè)的專業(yè)保險公司，以工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)平臺和工業(yè)資本為支撐，為客戶量身定制專業(yè)化、智能化保險產(chǎn)品和服務(wù)。
物聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，可實(shí)現(xiàn)物理世界數(shù)字化，實(shí)現(xiàn)所有物品的網(wǎng)絡(luò)化和數(shù)字化，而金融信息化的發(fā)展，也使金融服務(wù)與資金流數(shù)字化，數(shù)字化的金融與數(shù)字化的物品有機(jī)集成與整合，可以使物聯(lián)網(wǎng)中物品的物品屬性與價值屬性有機(jī)融合，實(shí)現(xiàn)物聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)。
本項目中，樹根互聯(lián)基于自身物聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢，與久隆保險緊密合作，將物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與基于物聯(lián)數(shù)據(jù)的大數(shù)據(jù)分析在UBI保險等領(lǐng)域進(jìn)行了深入的合作研究與廣泛應(yīng)用。
一、項目概況
1. 項目背景
在“新三一”的未來藍(lán)圖里，裝備制造、新能源和金融投資三大產(chǎn)業(yè)，以及物聯(lián)網(wǎng)平臺，將是“新三一”進(jìn)行突破的重要發(fā)力點(diǎn)。久隆作為國內(nèi)第一個定位于物聯(lián)網(wǎng)的保險公司，與樹根互聯(lián)根云平臺的戰(zhàn)略定位高度吻合。基于使用的保險（UBI）是物聯(lián)網(wǎng)保險的主要商業(yè)模式， UBI的成功實(shí)施是久隆能“走出去”實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的關(guān)鍵，也是樹根互聯(lián)根云平臺實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的商業(yè)價值、完成商業(yè)化轉(zhuǎn)型的重要途徑。本項目旨在貫徹“新三一”轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，聚合裝備制造、物聯(lián)網(wǎng)及金融（保險類）三方面的人才和技術(shù)，共同對三一ECC物聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)及企業(yè)運(yùn)營數(shù)據(jù)進(jìn)行深度挖掘與應(yīng)用，發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)的商業(yè)價值，開發(fā)基于物聯(lián)網(wǎng)的保險產(chǎn)品，產(chǎn)融結(jié)合打造具有市場競爭力的金融系列產(chǎn)品。
2. 項目簡介
1、本項目是對“裝備+數(shù)據(jù)+金融”閉環(huán)模式的首次探索和積極嘗試，對于復(fù)合數(shù)據(jù)的價值發(fā)掘，以及數(shù)據(jù)變現(xiàn)模式的探索，都有開拓性的意義。
2、本項目提供基于樹根互聯(lián)技術(shù)有限公司（以下簡稱“樹根互聯(lián)”）工業(yè)物聯(lián)網(wǎng)平臺實(shí)現(xiàn)的以下數(shù)據(jù)服務(wù)：數(shù)據(jù)采集接入、數(shù)據(jù)存儲、數(shù)據(jù)管理、數(shù)據(jù)清洗、數(shù)據(jù)挖掘分析、數(shù)據(jù)服務(wù)與數(shù)據(jù)產(chǎn)品。
3. 項目目標(biāo)
1、久隆保險依托根云平臺實(shí)現(xiàn)UBI產(chǎn)品落地，根云平臺依托久隆打造物聯(lián)網(wǎng)金融增值服務(wù)盈利模式。打通根云平臺在UBI 實(shí)現(xiàn)過程中從端到端的應(yīng)用，打造物聯(lián)網(wǎng)平臺服務(wù)保險業(yè)的能力。
2、實(shí)現(xiàn)久隆在UBI“從零到壹”的突破。
3、完成對挖機(jī)維修換件數(shù)據(jù)以及ECC工況數(shù)據(jù)的挖掘與分析工作，并將分析結(jié)果應(yīng)用于物聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)產(chǎn)品開發(fā)、客戶服務(wù)、保險理賠、二手設(shè)備價值評估、延保產(chǎn)品以及二手設(shè)備質(zhì)量保證保險。
二、項目實(shí)施概況
近年來，物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速，利用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)獲取設(shè)備的運(yùn)行數(shù)據(jù)和歷史設(shè)備保險業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，應(yīng)用數(shù)據(jù)挖掘分析技術(shù)實(shí)現(xiàn)智能定價和個性化定價，已是設(shè)備保險市場的迫切訴求，而這一過程中的關(guān)鍵問題有：如何科學(xué)有效地對設(shè)備的運(yùn)行狀況進(jìn)行掌控，如何對設(shè)備故障、事故等風(fēng)險進(jìn)行準(zhǔn)確預(yù)測，如何確定不同險種相應(yīng)的關(guān)鍵風(fēng)險因子等；探索尋找解決這些問題的方法與系統(tǒng)也隨之成了實(shí)踐動力。
1. 項目總體架構(gòu)和主要內(nèi)容
（1）總體方案
基于工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺的大數(shù)據(jù)能力，建立保險大數(shù)據(jù)解決方案，實(shí)現(xiàn)對海量數(shù)據(jù)（互聯(lián)網(wǎng)與物/車聯(lián)網(wǎng)）的儲存、快速信息提取（包括對非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的信息提取）及大數(shù)據(jù)分析，生成設(shè)備的綜合狀態(tài)評估，以及設(shè)備企業(yè)的運(yùn)營狀況及信用風(fēng)險等模型，為保險業(yè)務(wù)提供更加精準(zhǔn)的服務(wù)。
圖1 總體方案示意圖
（2）總體架構(gòu)
以挖機(jī)的物聯(lián)數(shù)據(jù)和設(shè)備維修換件數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，完成數(shù)據(jù)的評估和分析，針對設(shè)備使用情況與設(shè)備故障維修情況進(jìn)行大數(shù)據(jù)挖掘與建模，建立挖機(jī)設(shè)備質(zhì)量評估指數(shù)。
根據(jù)模型成果開發(fā)用于精算定價與風(fēng)險選擇的數(shù)據(jù)產(chǎn)品，協(xié)助保險公司的精算和產(chǎn)品研發(fā)部門在用戶使用場景、風(fēng)險管理上提供技術(shù)、數(shù)據(jù)及運(yùn)營支持，并結(jié)合挖機(jī)質(zhì)量評估指數(shù)及其他變量信息，幫助其完成UBI產(chǎn)品及延保產(chǎn)品的定價。
圖2 總體架構(gòu)示意圖
2. 技術(shù)架構(gòu)
1) 技術(shù)層面：搭建或基于現(xiàn)有大數(shù)據(jù)平臺，提供批量計算、實(shí)時檢索、流計算、預(yù)測分析的能力；
2) 業(yè)務(wù)層面：數(shù)據(jù)整合、設(shè)備畫像、設(shè)備全生命周期管理（歷史、現(xiàn)在、未來 ）；
3) 數(shù)據(jù)層面：數(shù)據(jù)本身、數(shù)據(jù)服務(wù)、數(shù)據(jù)產(chǎn)品。
圖3 技術(shù)架構(gòu)示意圖
3. 工業(yè)物聯(lián)架構(gòu)
項目采用標(biāo)準(zhǔn)的移動裝備工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)架構(gòu)：終端硬件+GPS+移動互聯(lián)網(wǎng)+云平臺。
圖4 工業(yè)物聯(lián)架構(gòu)示意圖
4. 數(shù)據(jù)架構(gòu)和應(yīng)用
提供基礎(chǔ)的數(shù)據(jù)清洗與管理服務(wù)、設(shè)備工況畫像分析服務(wù)、設(shè)備維保畫像分析服務(wù)，以及結(jié)合工況和維保數(shù)據(jù)以及保險經(jīng)驗構(gòu)建的質(zhì)量評估指數(shù)/維修概率預(yù)測模型分析服務(wù)。
涉及到客戶核心系統(tǒng)和數(shù)據(jù)的定價等業(yè)務(wù)和應(yīng)用則由客戶自主把控。
4. 安全及可靠性
構(gòu)建“設(shè)備端+網(wǎng)絡(luò)+云端”三位一體的立體化安全防御體系：
設(shè)備端——分級適度防御
1) 輕量級OS安全支持、升級、隔離
2) 終端安全插件（輕量化）、認(rèn)證鑒權(quán)及通信加密
3) 軟硬件防篡改
4) TPM/TEE芯片加固（高級終端）
網(wǎng)絡(luò)——惡意終端檢測與隔離
1) 識別并過濾 IoT 協(xié)議和應(yīng)用
2) 百萬并發(fā)連接處理
3) 無線網(wǎng)和固網(wǎng)加密傳輸協(xié)議
4) DDoS攻擊防護(hù)、隔離
云端——數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)
1) 云端安全運(yùn)維中心，持續(xù)威脅檢測，預(yù)警及實(shí)時協(xié)同防護(hù)
2) 基于大數(shù)據(jù)安全態(tài)勢感知、AI智能分析與自學(xué)習(xí)
3) 數(shù)據(jù)全生命周期安全管理
4) 數(shù)據(jù)脫敏：去隱私化算法與統(tǒng)一密鑰管理
三、下一步實(shí)施計劃
1. 橫向拓展——逐步覆蓋三一重工的全部產(chǎn)品。
2. 縱向拓展——圍繞保險業(yè)務(wù)，挖掘場景需求，不斷推出新的險種。
四、項目創(chuàng)新點(diǎn)和實(shí)施效果
1. 項目先進(jìn)性及創(chuàng)新點(diǎn)
基于樹根互聯(lián)的“根云”平臺，聯(lián)合久隆保險和三一重工，聚合裝備制造、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)及金融（保險類）三方面的人才和技術(shù)，首次探索和嘗試“裝備+數(shù)據(jù)+金融”的閉環(huán)商業(yè)模式，共同對三一裝備的物聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)及企業(yè)運(yùn)營數(shù)據(jù)進(jìn)行深度挖掘與應(yīng)用，研發(fā)基于物聯(lián)網(wǎng)的保險產(chǎn)品，發(fā)掘工業(yè)大數(shù)據(jù)的金融價值，探索工業(yè)大數(shù)據(jù)創(chuàng)新性商業(yè)模式。
通過基于設(shè)備的數(shù)據(jù)對損失概率進(jìn)行預(yù)測，在設(shè)備定價中將每一臺設(shè)備運(yùn)行數(shù)據(jù)（工況數(shù)據(jù)）作為定價變量來考慮，可以對每臺單獨(dú)設(shè)備提供更加準(zhǔn)確、公允、動態(tài)的定價，幫助保險公司進(jìn)行風(fēng)險選擇與精準(zhǔn)定價。這與傳統(tǒng)保險基于累積數(shù)據(jù)的靜態(tài)定價相比，是極大的提高，已經(jīng)申請相關(guān)專利。
2. 實(shí)施效果
案例已實(shí)施上線，對于平臺上有數(shù)據(jù)跟蹤的每一臺挖機(jī)設(shè)備，可以做到精準(zhǔn)的個性化保費(fèi)定價。對保險公司核保、定價、產(chǎn)品創(chuàng)新等都提供了基于數(shù)據(jù)分析預(yù)測的客觀和有力的參考。
從保費(fèi)規(guī)模、利潤、承保機(jī)器數(shù)量出發(fā)，中挖是最“值得”開展業(yè)務(wù)的機(jī)器類型，小挖次之，大挖第三。加入承保投入和單均價值的考慮，中挖任然是最“值得”開展業(yè)務(wù)的機(jī)器類型，大挖次之，小挖第三。開展業(yè)務(wù)時，中挖和大挖應(yīng)該拒保第九和第十檔的業(yè)務(wù)，小挖應(yīng)該拒保第十檔的業(yè)務(wù)。對于開展業(yè)務(wù)的設(shè)備，其設(shè)備維修費(fèi)用及利潤比例都可明確分析與排序，并指導(dǎo)保險對于每一檔進(jìn)行精準(zhǔn)定價。